No Finance Watch, consideramos essa opinião um tanto simplista, considerando os objetivos políticos desejados e a mudança econômica. Embora a educação seja, em geral, algo positivo, duvidamos que o conhecimento, a compreensão, as habilidades e a força de vontade dos cidadãos possam ser elevados ao nível necessário no mercado atual de produtos financeiros para garantir os melhores resultados para a sociedade civil e a economia.
Há várias razões para isso:
principais soft skills demandadas no trabalho
O setor financeiro tem os meios e a motivação para enganar educadores financeiros e agências governamentais, bem como usuários finais de serviços financeiros. Os consumidores estão mais abertos a aprender no momento em que precisam usar as informações. Esses “momentos de aprendizado” também são momentos em que os consumidores estão sob a influência dos vendedores de produtos financeiros. Mesmo quando a educação financeira é oferecida antes da transação, os consumidores muitas vezes não conseguem enganar os vendedores.
Pesquisas acadêmicas de Barber e Odean (2001) mostram que a educação financeira pode dar aos cidadãos a “ilusão de conhecimento”. Quando as pessoas recebem mais informações sobre investimentos, por exemplo, elas se tornam excessivamente confiantes em sua capacidade de investir bem, acreditando que as informações lhes dão mais conhecimento, mesmo quando não é o caso.
Tomar decisões financeiras normalmente exige raciocínio consistente e autocontrole. Frequentemente, tomamos decisões (inclusive financeiras) impulsivamente e dependemos do aconselhamento profissional de outras pessoas. Quando há incentivos de vendas, os investidores de varejo sempre estarão sujeitos à influência daqueles que os aconselham.
Os cidadãos se deparam com uma enorme variedade de produtos financeiros e uma infinidade de informações sobre cada um deles. Isso pode levar a estratégias de decisão excessivamente simplificadas ou à inércia (a incapacidade de tomar qualquer decisão). “Se você pode ter tudo em 57 variedades, tomar decisões se torna um trabalho árduo”