Todo mundo tem objetivos de investimento diferentes: aposentadoria, pagar a educação universitária dos filhos, constituir a entrada de uma casa.
Não importa qual seja o objetivo, a chave para todo investimento de longo prazo é compreender seu horizonte de tempo ou quantos anos faltam para você precisar do dinheiro. Normalmente, investimento de longo prazo significa cinco anos ou mais, mas não existe uma definição firme. Ao compreender quando você precisa dos fundos que está investindo, você terá uma noção melhor dos investimentos apropriados para escolher e quanto risco deve assumir.
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Por exemplo, Derenda King, CFP da Urban Wealth Management em El Segundo, Califórnia, sugere que se alguém estiver investindo em um fundo universitário para uma criança que falta 18 anos para ser estudante, pode se dar ao luxo de assumir mais riscos . “Eles podem conseguir investir de forma mais agressiva porque a sua carteira tem mais tempo para se recuperar da volatilidade do mercado ”, diz ela.
Escolha uma estratégia e siga – Depois de estabelecer suas metas de investimento e horizonte de tempo, escolha uma estratégia de investimento e siga-a. Pode até ser útil dividir o seu horizonte temporal global em segmentos mais restritos para orientar a sua escolha de alocação de ativos .
Stacy Francis, presidente e CEO da Francis Financial na cidade de Nova York, divide o investimento de longo prazo em três grupos diferentes, com base na data prevista de sua meta: daqui a cinco a 15 anos, daqui a 15 a 30 anos e daqui a mais de 30 anos. . O prazo mais curto deve ser o investimento mais conservador, sugere Francis, com uma carteira de 50% a 60% em ações e o restante em títulos . Os mais agressivos poderiam ir até 85% a 90% das ações.